Животът на кредит все повече се харесва на българите. Банките са насреща – пари накуп за ремонт на жилище, покупка на мебели, скъпа техника, за образованието на децата и пр. могат да се вземат оттам при определени условия, разбира се. Но дали хората, които прибягват до кредит, знаят добре правата си или остават изненадани, когато трябва да го връщат. В банковите документи за кредита, които подписват, все още липсва достатъчно информация, а и финансовата култура на българите не е твърде развита. Какво би станало, когато от 12 май по силата на най-новата европейска директива банките започнат да отпускат потребителски кредити, чиято сума ще достига 75 хиляди евро. И най-малкото незнание може да има утежняващи последици.
Според Флаш Евробарометър, който изследва нагласите на европейските граждани и подпомага европейските политици при вземане на решения, само 23 процента от българските потребители познават правата си, когато теглят кредит. Почти 41 на сто знаят част от тях, но искат да научат повече. Около 20 процента признават, че не знаят нищо, а останалите дори и не искат да научат.Според Богомил Николов от асоциация „Активни потребители”, хората не са особено внимателни при вземане на кредит.
„На първо място според нас проблем е недостатъчната осведоменост и разбиране за всички условия по даден финансов продукт, в частност кредит. Получава се така, че нито потребителите са взискателни и отделят време, нито пък финансиращите институции полагат достатъчно усилия да разяснят всички тези условия. Нещо повече –голяма част от финансовите институции все още не са направили общите си условия достатъчно достъпни. Много трудно е да влезете в сайта на някоя банка и да се ориентирате в общите условия, които впоследствие ще регулират отношенията между вас и банката. Хората често подписват договор, без да са прочели нищо на практика. Ще бъде добре от страна на банките, ако предлагат на разположение общите условия, така че аз, примерно, да отида в някоя банка, да ги взема и да ги прочета в къщи на спокойствие. И след няколко дни да се върна уверен, че знам какво подписвам.”
В началото на март в „Държавен вестник” бе публикуван обновен закон за потребителския кредит. Промените, които банките трябва да прилагат от 12 май според новата европейска директива за потребителския кредит, засягат както увеличения му праг до 75 хиляди евро, така и проблемите около пълната прозрачност на информацията при получаването му. Въвежда се стандартен европейски формуляр за предоставяне на преддоговорна информация за потребителските кредити. Чрез него потребителите ще могат да сравняват условията на банките както в страната, така и в другите европейски държави. Промените гарантират, че ако потребителят се откаже от договора за кредит в 14-дневен срок от сключването му, към него не се прилагат наказателни лихви. Промените, според експерти, гарантират високо ниво на защита на европейските потребители, независимо в коя държава е изтеглен кредитът. Според Людмил Каравасилев, банков PR мениджър, при силно развитата конкуренция между банките с промените се стимулира повишаване на качеството на продуктите и услугите, които се предлагат, както и по-доброто обслужване на клиентите. Ралица Захариева, мениджър маркетинг и комуникации в небанкова финансова институция за потребителско кредитиране, посочва прилагани добри практики.Впрочем тези практики вече се спазват и от повечето банковите институции в страната.
„В рекламните и комуникационни материали, казва Захариева - даваме информация за истинската цена на продукта и има ли допълнителни такси. Не прилагаме скрити такси, а за част от продуктите си въобще не прилагаме такси. Освен това даваме възможност на клиентите да изчислят какъв би бил размерът на вноската, която ще плащат, с калкулатор, който е достъпен на нашия уеб сайт.Според статистиката ни това се оказва една от най-посещаваните страници на сайта, което означава че клиентите търсят информация и предварително искат да се запознаят с това, което ще плащат в бъдеще.”
Според Богомил Николов от асоциация „Активни потребители” в условията на глобалната финансова и икономическа криза, когато много хора са заплашени от това да загубят работата си, особено важна е връзката между банката и кредитните й клиенти.
„Искам да дам една препоръка на самите потребители, казва той. – Когато усетят, че изпитват затруднения, много важно е да се свържат с банката и да обяснят как стоят нещата. Почти няма банка, която да не се съгласи да разсрочи вземанията или да ги отложи във времето, докато преминат тези затруднения, това е практиката от много години в целия свят. За съжаление голяма част от хората, когато имат затруднения, обикновено се крият от банката, което е голяма грешка.”
