Бережливость – отличительная черта болгарина. Это показывают разные социологические исследования, последнее из которых было посвящено причинам откладывания средств «на черный день». Десислава Николова – финансовый обозреватель при организовавшем анкету интернет-портале «Мои деньги», провела анализ результатов опроса:

«Основной вывод, который напрашивается на основе исследования, состоит в том, что болгары, в первую очередь, откладывают деньги на то, чтобы обеспечить себе необходимые средства для проживания после выхода на пенсию. Это одна из основных причин, побуждающих их открыть себе банковский депозит. Во-вторых, это, так называемые, «другие цели» – сбережения на ремонт, на старт собственного бизнеса и т.д. Третья по значимости причина для откладывания сбережений – это первоначальный взнос на покупку жилья. Среди обладателей банковских депозитов есть и такие, которые делают ставку на ликвидность и гибкость, то есть, которые желают в любой момент иметь доступ к своим сбережениям, чтобы снимать или вносить разные суммы на свой счет. Более 70% участников опроса предпочитают сберегать в левах. Сбережения в евро составляют меньше четверти всех депозитных счетов».

Для достижения своих сберегательных целей вкладчики доверяют преимущественно срочным однолетним депозитам. К концу апреля 2019 года общая сумма депозитов домохозяйств и некоммерческих предприятий в Болгарии составляла почти 53 млрд левов (27.180 млрд евро) или 45.6% ВВП страны. Это говорит о росте депозитов на 9% относительно того же периода минувшего года. При этом намечаются тенденции к сокращению численности и суммы депозитов до 1000 левов /511.29 EUR/, тогда как вложения в размере между 20 000 левов /10225 EUR/ и 200 000 левов /102 258 EUR/ отмечают двузначный рост – между 12 и 16%. Самый серьезный рост – выше 20%, отмечен в сегменте депозитов выше 200 000 левов /102 258 EUR/ .

Основная причина высокой популярности депозитов – это их надежность, поскольку они гарантированы в объеме до 196 000 левов /100 213.23 EUR/. Нет ли, однако, и других факторов, определяющих банковский депозит как самое популярное средство для сбережения финансовых средств в Болгарии? Ответ, который дает на этот вопрос Десислава Николова, в немалой степени связан и с необходимостью в повышении финансовой грамотности болгарского населения:

«Среди болгарских потребителей хорошо заметно некоторое недоверие всегда, когда речь заходит об альтернативных инвестициях. 10% опрошенных заявили, что выбрали депозит, поскольку не имеют достаточно познаний о других формах сбережения и инвестирования. Отсутствие финансовой грамотности и недоверие к альтернативным формам – это два основных фактора, по причине которых формируется чрезмерное сосредоточение сбережений в банках. Отсутствию доверия способствуют и надзорные институты, как показали результаты других наших исследований. В качестве примера я могу привести инвестиционных посредников, при помощи которых осуществляются инвестиции на бирже, поскольку физические лица не имеют право выступать на фондовой бирже самостоятельно. Есть немало т.наз. «фальшивых» инвестиционных посредников, которые звонят людям, обещая им высокую доходность – напр. 10% в месяц, и забирают их деньги, доводя людей до полной потери сбережений. И тут снова на передний план выходит отсутствие финансовой грамотности, что приводит к невозможности, различить фальшивого инвестиционного посредника от действительного. Вот почему на данный момент идет кампания Болгарской фондовой биржи – «Как вычислить фальшивого инвестиционного посредника».

Гибкость финансового продукта и предлагаемый процент предопределяют выбор банка и вида депозита, показывают еще данные исследования. Финансовый обозреватель Десислава Николова предоставила информация и об общем профиле болгарского вкладчика:

«Среди обладателей депозитов преобладают семейные мужчины в возрасте между 41 и 45 лет с образовательной степенью магистра, имеющие месячный доход между 1000 и 3000 левов /1533 EUR/. Высокий процент является основным критерием при выборе оферты, даже с учетом того факта, что на данный момент не наблюдается серьезная конкуренция при процентах, предлагаемых разными банками, которые везде исключительно низкие. Собственно для меня, этот результат несколько неожиданный на фоне случая «КТБ» (прим. ред. – банк, который обанкротился в ноябре 2014 г., а до этого предлагал высокие ставки процентов по депозитам). В последующие несколько лет потребители стали задаваться вопросами не только о размере предлагаемых процентов, но и о репутации и стабильности банка. Лично я считаю, что рано или поздно проценты по депозитам пойдут вверх, и очень надеюсь, что люди все чаще будут задаваться подобными вопросами».

Перевод Вили Балтаджияна