El objetivo de la manifestación, según sus organizadores, es atraer la atención de los gobernantes hacia el llamado endeudamiento en francos. Se trata de créditos otorgados en francos suizos. Con el abaratamiento del euro y, respectivamente, de la moneda nacional búlgara, con respecto al franco suizo, las cuotas a pagar para enjugar estos créditos se han incrementado. Según la abogada Veska Voleva, conocida por una serie de pleitos que dirigió contra los bancos en Bulgaria, los créditos en francos suizos constituyen en la práctica unos “loopings financieros”, por medio de los cuales, los bancos se mantienen a salvo de las fluctuaciones del euro en los mercados internacionales. Los créditos no fueron cobrados en efectivos francos suizos sino, las más de las veces, en leva, moneda nacional de Bulgaria. Los clientes por su parte se dejaron engañar por los tipos de interés inicialmente más bajos y, por desconocer los mecanismos de los mercados financieros, ahora están sufriendo el impacto de las diferencias en los tipos de cambio.

En Hungría, en medio de una tal situación se aplican las prescripciones de la Directiva 93 de la CE, que contempla una protección de los derechos de los usuarios de créditos, por ser la parte más débil en el conflicto con los bancos, dice la abogada. En Bulgaria, sin embargo, los gobernantes hacen oídos de mercader y no ha habido voluntad política en ninguno de los varios gobiernos sucesivos en el país para zanjar el problema. Detrás de la estabilidad bancaria, señalada como un éxito no se encuentra, sin embargo, la prosperidad económica de la Nación, sino la legislación distorsionada que permite desigualdad en el trato de los diferentes usuarios de créditos. Se trata del criticado artículo 417 del Código Civil Procesal que coloca en situación privilegiada a las entidades crediticias y les permite, sin recurrir a los juzgados, sacar una hoja de decomiso contra el deudor y vender los bienes raíces y móviles de éste.

“En esto reside nuestra inventada estabilidad bancaria que maneja unas tasas de interés de 7 a 8 veces superiores a las aplicadas en el mundo normal - dice la abogada Voleva -. Los índices objetivos, LIBOR, EURIBOR, en base a los cuales son fijados los tipos de interés en los países europeos, en Bulgaria no tienen validez alguna. En este país uno es incapaz de entender qué incluye el porcentaje básico del tipo de interés de los bancos. Es que no hay juicio para estos casos. Si lo hubiera se reclamaría la metodología para fijar el tipo de interés, se verían los componentes que lo integran. Por qué, por ejemplo, las condiciones del mercado puedan ser válidas a favor del banco y así éste las pueda aducir para elevar la tasa de interés, y no ser válidas para el usuario de un crédito cuyo tipo de interés se reduzca al bajar los índices. Es que el usuario de un crédito es un desgraciado objeto para los bancos al cual éstos están desangrando. Según señaló recientemente el gobernador dimisionario del Banco Nacional de Bulgaria, la crisis griega nada tiene que ver con Bulgaria. Sin embargo estos porcentajes básicos de los tipos de interés fijados por los bancos incorporan el riesgo del Estado griego, en forma de bonos de la deuda griega. Y es que este riesgo lo estamos pagando los búlgaros”.

Desde el Banco Nacional de Bulgaria han comentando expresamente que “los bancos y sucursales griegos no mantienen exposiciones a los bancos o sociedades madre del grupo ni tienen colocaciones a otras instituciones financieras con participación de accionistas griegos”.

Esto significa en la práctica que según la entidad reguladora, en Bulgaria lo bancos no incorporan un riesgo griego a los tipos de interés que calculan. Otro problema, según la abogada Voleva es que a los  directores de entidades crediticias no se les prohíbe desarrollar una actividad comercial. Según la abogada, muchos directores de bancos búlgaros regentan al mismo tiempo varias firmas que compran a precios irrisorios bienes raíces de deudores ofrecidos en subastas públicas.

“A estas firmas son transferidas las deudas, ellas se encargan de  desahuciar a la gente deudora. La estadística señala que a semejantes firmas se les hacen, semanalmente, transferencias de sumas que llegan a 50 millones de euros. Todos los bancos  disponen de sociedades comerciales a las que transfieren lo que mejor les parezca. De este modo se obscurece todo el cuadro de lo que ocurre en determinado banco, y a la sociedad se le presenta una información acicalada”.

Hay que decir que a pesar del preconizado ambicioso programa legislativo del gabinete, la Ley de Lobby, la ley de Créditos Hipotecarios y la Ley de Quiebras de Personas Privadas, se encuentran, de momento, relegadas a un segundo término.

Versión en español por Mijail Mijailov